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満足いく人生を送りたい。本当の笑顔を取り戻すためにアーリーリタイヤを目指す30代、子持ち3人家族の挑戦。

リスク資産、無リスク資産、生活防衛資金を一度、整理してみてわかったこと。

整理してみると、我が家はほとんどリスクを取っていない。

典型的な貯蓄型だ。

 

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リスク資産はわずか2%のみ。

ほぼ無リスク資産となっている。

 

全面改訂 ほったらかし投資術 (朝日新書)

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ほったらかし投資術によれば、

まずは、生活防衛資金と投資資金に分ける。

生活防衛資金は3ヶ月 余裕を見て6ヶ月持っておく。

この観点から考える。

 

生活防衛資金について

1ヶ月の生活費は、概ね25万なので

6ヶ月分だと150万

 

○投資資金

子育て資金は別に考えたいので、

合計金額から、生活防衛資金と子育て資金を差し引くと

投資資金は、1,678万円となる。

 

とまあ、ここまでは理想論だけど

現実的には、

社内預金は金利が高いので手放すのは惜しい。

保険は低解約型終身保険のため、今解約すると大幅は元本割れする。

となると、出来るのは預金の720万円となる。

 

そこを考えると、

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このような形にまず目指すべきなのだろう。

 

少なくともリスク資産が低すぎるのは、

今後の展開としては、あまりよろしくない。

 

 

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